No Brasil, a expressão “Home Equity” é utilizada para se referir ao “empréstimo com garantia de imóvel”, pois se baseia justamente no patrimônio líquido do imóvel oferecido como garantia. Essa modalidade de empréstimo vem ganhando espaço no mercado brasileiro e pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro emprestado com taxas de juros menores e mais prazo para pagar. Neste artigo, vamos explicar como funciona a modalidade de crédito pessoal e quais instituições oferecem esse serviço.
Como funciona o empréstimo Home Equity?
O empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity) funciona da seguinte forma: o cliente oferece o imóvel como garantia do empréstimo e recebe uma quantia em dinheiro, que pode ser usada para qualquer finalidade. O valor do empréstimo pode variar de acordo com o imóvel oferecido como garantia. Geralmente, as instituições financeiras oferecem empréstimos de até 60% do valor do imóvel. O cliente que opta por esse tipo de crédito, deve estar ciente de que o imóvel fica alienado à instituição financeira até que seja quitado.
Vantagens do empréstimo Home Equity
Pode ser uma boa opção para quem precisa de uma quantia em dinheiro maior e está disposto a oferecer o imóvel como garantia. As principais vantagens dessa modalidade de crédito são:
✔ Juros mais baixos: como o imóvel é utilizado como garantia, as instituições financeiras costumam oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal ou cartão de crédito;
✔ Prazos mais longos: os prazos para pagamento do empréstimo “Home Equity” costumam ser mais longos do que em outras modalidades de crédito, podendo chegar a 20 anos;
✔ Valores mais altos: como o valor do empréstimo é calculado com base no valor do imóvel, é possível conseguir uma quantia maior em comparação com outras modalidades de crédito.
Desvantagens do empréstimo Home Equity
Assim como em qualquer modalidade de crédito, o empréstimo “Home Equity” também apresenta algumas desvantagens, como:
✔ Risco de perder o imóvel: caso o cliente não consiga pagar as parcelas do empréstimo, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira;
✔ Custo elevado: mesmo com juros mais baixos, pode apresentar alguns custo elevados. Além dos juros, que podem variar de acordo com a instituição financeira, esse tipo de crédito pode envolver outras taxas, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e TAC (Taxa de Abertura de Crédito). Fique atento a esses custos para não ter surpresas no momento de pagar as parcelas do empréstimo.
Quais instituições oferecem o empréstimo Home Equity?
No Brasil, existem algumas instituições que oferecem propostas bem atraentes para essa modalidade de crédito pessoal, confira abaixo:
Como solicitar o empréstimo Home Equity?
Para solicitar o empréstimo “Home Equity”, é preciso entrar em contato com a instituição financeira escolhida e apresentar os documentos necessários. Geralmente, é preciso apresentar:
✔ Documento de identificação pessoal (RG ou CNH);
✔ CPF;
✔ Comprovante de residência;
✔ Comprovante de renda;
✔ Certidão negativa de débitos de imóvel.
Após a análise da documentação (se o cliente aceitar as condições oferecidas), o banco avalia o imóvel e define o valor do empréstimo que pode ser concedido. Caso tudo esteja em ordem, é assinado o contrato e liberado o valor do empréstimo.
Conclusão
O empréstimo “Home Equity” pode ser uma boa opção para quem precisa de uma quantia maior de dinheiro e está disposto a oferecer o imóvel como garantia. No entanto, é preciso estar ciente dos riscos e das taxas envolvidas nessa modalidade de crédito. É importante comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e avaliar se essa é a melhor opção para a sua situação financeira.
Perguntas frequentes
1 - Quem pode solicitar o empréstimo Home Equity?
Qualquer pessoa que possua um imóvel próprio.
2 - Qual é o valor máximo que posso solicitar no empréstimo?
O valor máximo varia de acordo com a avaliação do imóvel utilizado como garantia e com as condições oferecidas pelo banco escolhido.
3 - Qual é a taxa de juros praticada no empréstimo?
A taxa de juros praticada no empréstimo pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida e as condições do empréstimo.
4 - É possível solicitar o empréstimo mesmo com o imóvel financiado?
Depende da instituição financeira escolhida. Algumas permitem que o imóvel esteja financiado e outras não.
5 - É possível negociar as condições do empréstimo?
Sim, é possível negociar as condições do empréstimo com a instituição financeira escolhida.
